Казахстан ужесточает правила открытия счетов для иностранцев через биометрию
Материал подготовлен искусственным интеллектом на основе нескольких источников — ссылки на оригиналы приведены ниже.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана зарегистрировало новые правила, требующие биометрической верификации через Центр обмена идентификационными данными Нацбанка для иностранцев при открытии счетов. Правила также вводят усиленную проверку для нерезидентов и обладателей e-Residency, включая анализ источников средств и налогового статуса. Меры направлены на борьбу с карточным туризмом и защиту банковской системы от вторичных санкций.
Ключевые факты
- Агентство по регулированию и развитию финансового рынка зарегистрировало в Минюсте постановление № 126, ужесточающее правила открытия счетов для нерезидентов и обладателей e-Residency.
- Банки обязаны использовать Центр обмена идентификационными данными (ЦОИД) Нацбанка для биометрической верификации, включая функцию Liveness Detection для защиты от дипфейков.
- Клиенту дается не более трех попыток подряд для прохождения биометрического теста, после неудачи сессия блокируется и требуется усиленная ручная проверка.
- Банки обязаны хранить видеозаписи сеансов идентификации и метаданные (IP-адрес, GEO, идентификатор устройства) не менее пяти лет.
- Для нерезидентов обязательна процедура Enhanced Due Diligence, включающая анализ источников происхождения средств, налогового статуса и экономической цели открытия счета, с внесением подозрительных клиентов в реестр антифрод-инцидентов.
Требования биометрической верификации
Банкам запрещено использовать упрощенные алгоритмы распознавания лиц при удаленном открытии счетов иностранными гражданами. Первичное и повторное удаленное открытие счетов, а также привязка новых устройств требуют верификации через Центр обмена идентификационными данными (ЦОИД) Национального Банка РК. Алгоритмы биометрической проверки обязаны включать функцию Liveness Detection — подтверждение физического присутствия живого человека в реальном времени для защиты от подмены фото или дипфейками. На прохождение биометрического теста клиенту дается не более трех попыток подряд; в случае неудачного сопоставления сессия блокируется, а клиент переводится на усиленную ручную проверку. При смене смартфона, SIM-карты или переустановке приложения доступ к счету приостанавливается до прохождения повторной биометрии.
Усиленный комплаенс
Для нерезидентов и e-Residents становится обязательной процедура Enhanced Due Diligence — глубокий анализ источников происхождения средств, налогового статуса и экономической цели открытия счета. При малейших подозрениях на участие в серых схемах, дропперстве или транзакциях в адрес нелицензированных онлайн-казино клиенту присваивается высокий уровень риска с внесением в реестр антифрод-инцидентов. Оформить казахстанскую карту удаленно, по доверенности или без подтверждения реального присутствия в Казахстане (трудовой договор, ВНЖ, ведение бизнеса, обучение) станет практически невозможно. Банки предпочтут отказать сомнительному нерезиденту в открытии счета, чем рисковать комплаенс-статусом и попаданием под вторичные ограничения международных платежных систем.
1 источник
Время · отставание